Nội dung
Bạn có thể sử dụng tín dụng không khóa để đáp ứng các nhu cầu tài chính, chẳng hạn như chi trả cho việc thay đổi cuộc sống hoặc học phí đại học. Tuy nhiên, bạn nên hiểu rõ những lợi ích và nhược điểm của khoản vay này trước khi sử dụng. NerdWallet khuyên bạn nên xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập và điểm tín dụng của mình trước khi quyết định xem khoản vay không khóa có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không.
Sử dụng một bước tiến về phía trước bằng cách ưu tiên
Lãi suất thấp và sự tiến bộ vượt bậc có thể giúp đáp ứng mọi nhu cầu tài chính, cho dù đó là trả nợ hay mua nhà. Tuy nhiên, việc tìm kiếm khoản vay tốt nhất với lãi suất ưu đãi bắt đầu bằng một số yếu tố, bao gồm điểm tín dụng và khả năng bắt đầu vay. Bạn cũng nên tìm hiểu các trang web uy tín về phí dịch vụ đầy đủ và bắt đầu so sánh các ưu đãi với các tổ chức tài chính khác. Hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản chi tiết, vì nhiều tổ chức tài chính tính phí có thể tích lũy theo thời gian.
Các khoản tín dụng được công bố thường được mở dựa trên khả năng tín dụng và số tiền ban đầu, chứ không phải tài sản thế chấp. Điều này khiến ý tưởng này trở nên rủi ro hơn đối với các tổ chức ngân hàng, có thể dẫn đến lãi suất cao hơn và các tiêu chí đủ điều kiện khắt khe hơn so với các khoản vay được cấp. Vay tiền mặt, vay tín chấp và mở thẻ tín dụng là những hình thức phổ biến của nợ thẻ tín dụng.
Xếp hạng tín dụng mới trong khoảng 600 trở lên, tỷ lệ nợ trên thu nhập giảm và thu nhập ổn định có thể làm tăng cơ hội nhận được khoản vay không thế chấp tốt từ nguồn tín dụng mới. Bạn cũng có thể cân nhắc việc giới thiệu người bảo lãnh có kinh nghiệm tài chính cho đơn đăng ký. Người bảo lãnh sẽ chịu trách nhiệm tăng rủi ro cho các khoản chi tiêu trong tài khoản của bạn nếu bạn làm vậy. Tuy nhiên, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến tín dụng của người bảo lãnh, vì vậy cần phải giải thích rõ ràng cho họ từng bước trước khi ký kết hợp đồng.
Nhận được các khoản vay với mức ưu đãi
Về việc đăng ký, ít nhất bạn nên tìm hiểu kỹ càng. Hãy xác nhận thông tin trên các trang web tài chính đáng tin cậy, chẳng hạn như NerdWallet, và chú ý đến vay tiền qua app doctordong các khoản phí được coi là tốt nhất từ các ngân hàng. Bạn cũng có thể tham khảo các trang thông tin độc lập, bao gồm Forbes, CNBC và Industrial Insider, những trang luôn cập nhật các mức phí hiện hành của các tổ chức tài chính hàng đầu. Sau khi nắm rõ các mức phí hiện tại, bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn cho mình.
Nếu bạn muốn đủ điều kiện để được chấp thuận vay cá nhân, bạn cần có nguồn tài chính ổn định và lịch sử tín dụng tốt. Các ngân hàng thường xem xét điểm tín dụng từ 600 trở lên, cùng với tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp. Bạn thậm chí có thể tăng cơ hội được chấp thuận bằng cách sử dụng người bảo lãnh hoặc cung cấp giá trị tài sản thế chấp. Bạn nên nộp các phiếu chi, chứng từ thuế và các giấy tờ chứng minh khác trước khi hoàn tất đơn đăng ký.
Cho dù bạn cần cân đối tài chính, hỗ trợ sửa chữa nhà cửa, hay thậm chí là trang trải các khoản chi phí đột xuất, sự tiến bộ độc đáo có thể giúp bạn đạt được mục tiêu. Tuy nhiên, bạn nên chuẩn bị sẵn sàng cho các khoản phí quan trọng và bắt đầu chi tiêu đúng thời điểm. Trừ khi bạn có khả năng chi trả cho một khoản cải thiện phù hợp, điều đó sẽ giúp bạn không nhận được những lợi ích chính. Để tránh bị tính phí quá hạn, hãy luôn xem xét quy định của người cho vay trước khi bạn quyết định vay. Bạn thường phải trả phí hoa hồng nếu bạn không trả nợ đúng hạn. Chi phí dưới đây là một số tiền cố định và tỷ lệ phần trăm trong khoản vay còn lại.
Thanh toán khoản vay có ưu đãi
Nếu bạn cần tiền nhanh chóng mà không cần thế chấp, một giải pháp tái tài trợ độc đáo có thể là lựa chọn phù hợp. Các lựa chọn tái tài trợ này có thời hạn từ 12 đến 75 tháng kèm theo kỳ hạn trả góp được dự kiến. Chúng được sử dụng để thanh toán các khoản nợ, chi trả các chi phí bất ngờ hoặc chi trả cho một công việc quan trọng. Nhưng trước khi đăng ký, hãy tìm hiểu xem các khoản vay này ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn như thế nào. Nhiều tổ chức tài chính có thể đặt câu hỏi về lịch sử tín dụng của bạn nếu nó giảm, và hầu hết đều chuyển các khoản thanh toán cho các tổ chức tài chính, điều này sẽ giúp bạn cải thiện tình hình tài chính nếu bạn thực hiện các khoản chi tiêu trong thời gian quy định.
Các khoản vay không cần giấy tờ chứng minh thu nhập cần phải có tài sản thế chấp để đủ điều kiện, dựa trên lịch sử tín dụng, tiền mặt và tỷ lệ nợ trên thu nhập ban đầu. Tuy nhiên, loại vay này rủi ro hơn đối với các tổ chức tài chính, và đó là lý do tại sao chúng thường có mức phí cao hơn so với các khoản vay có giấy tờ chứng minh thu nhập.
Khi lựa chọn khoản vay được đề xuất tốt, hãy tập trung vào lãi suất (APR), ví dụ như chi phí và có thể giúp bạn hình dung rõ hơn về tổng chi phí của khoản vay. Các ngân hàng cũng tính phí phạt trả trước, đó là một khoản thanh toán cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của bất kỳ khoản dư nợ nào. Để tránh những kết quả không mong muốn, hãy chọn một thời hạn ngắn, làm tăng nghĩa vụ thanh toán nhưng giảm tổng chi phí trong tương lai. Bạn có thể sử dụng máy tính khoản vay thế chấp để tìm ra phương án trả nợ tốt nhất và bắt đầu quá trình trả nợ phù hợp với hoàn cảnh của mình.
Có một khoản vay cải thiện với lãi suất thấp.
Trước khi quyết định vay tiền để cải thiện điểm tín dụng, bạn cần phải nắm rõ mức lãi suất chính xác. Hãy xem xét lãi suất hàng năm (APR), bao gồm tất cả các khoản phí, để so sánh với các ngân hàng khác. Cân nhắc lãi suất khi phát hành, phí phạt quá hạn và phí phạt trả trước. Lãi suất có thể là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi, tất cả những yếu tố này sẽ làm tăng đáng kể tổng chi phí tín dụng của bạn. Cuối cùng, hãy đảm bảo bạn chọn một tổ chức tín dụng có uy tín tốt và chính sách thanh toán linh hoạt. Ngoài ra, hãy tìm cách vay với thời hạn ngắn để giảm tổng chi phí.